Der Tarif Zurich PrivatSchutz Top bietet einen umfangreichen Schutz für Wohngebäude und schneidet in unabhängigen Vergleichen mit der Note Gut ab. Die besondere Stärke der Zurich liegt jedoch nicht allein in den Versicherungsbedingungen, sondern vor allem in der unkomplizierten Annahmepolitik und der kundenorientierten Leistungsregulierung. Im Schadenfall kann eine faire und praxisnahe Regulierung oft wichtiger sein als ein Tarif, der auf dem Papier in einzelnen Punkten noch etwas leistungsstärker wirkt wie z.B. die Domcura Gebäudeversicherung mit einer eher durchschnittlichen Leistungsregulierung.
Bei einer Wohngebäudeversicherung zählt nicht nur, was theoretisch in den Bedingungen steht. Entscheidend ist auch, wie zuverlässig, schnell und fair ein Versicherer im Ernstfall handelt. Genau hier kann die Zurich für viele Hausbesitzer eine sehr gute Wahl sein.
Eine Wohngebäudeversicherung schützt das versicherte Gebäude gegen Schäden durch bestimmte Gefahren. Bei Zurich sind in den betrachteten Tarifen die klassischen Grundgefahren abgesichert:
Dazu zählen insbesondere Brand, Blitzschlag, Explosion und weitere Feuerschäden. Auch Überspannungsschäden durch Blitz sind sowohl im PrivatSchutz Basis als auch im PrivatSchutz Top mitversichert. Zusätzlich sind im Top-Tarif auch Rauchschäden und Sengschäden versichert, die im Basistarif nicht enthalten sind.
Leitungswasserschäden gehören zu den wichtigsten Risiken in der Wohngebäudeversicherung. Versichert sind typischerweise Schäden durch bestimmungswidrig austretendes Leitungswasser, zum Beispiel durch Rohrbruch oder undichte Leitungen. Im Zurich PrivatSchutz Top ist der Schutz bei Leitungswasser deutlich erweitert. Unter anderem sind Regenabflussrohre innerhalb des Gebäudes, unterirdische Regenabflussrohre bis 5.000 Euro, Ableitungsrohre auf und außerhalb des Versicherungsgrundstücks bis 5.000 Euro sowie Wasserverlust infolge Rohrbruch mitversichert.
Sturm ist ab Windstärke 8 versichert. Schäden durch Hagel sind ebenfalls Bestandteil der Grunddeckung. Im Top-Tarif kommt zusätzlich die Leistung für das Entfernen durch Sturm umgestürzter Bäume bis 10.000 Euro hinzu. Diese Leistung ist im Basistarif nicht enthalten.
Der Tarif Zurich PrivatSchutz Top ist vor allem für Hausbesitzer geeignet, die nicht nur eine einfache Grundabsicherung möchten, sondern Wert auf zusätzliche Leistungen und höhere Kostenerstattungen legen.
Ein wichtiger Vorteil: Die Versicherungssumme ist im Vergleich als unbegrenzt angegeben. Außerdem beträgt die Selbstbeteiligung im Schadenfall 0 Euro. Das bedeutet: Bei einem versicherten Schaden muss der Kunde im dargestellten Vergleich keine feste Eigenbeteiligung tragen.
Ein besonders wichtiger Punkt beim Zurich PrivatSchutz Top ist die Mitversicherung der groben Fahrlässigkeit. Das kann in der Praxis entscheidend sein. Grobe Fahrlässigkeit liegt beispielsweise vor, wenn ein Schaden durch besonders unachtsames Verhalten entsteht.
Im Basistarif (Zurich Privatschutz Basis) ist grobe Fahrlässigkeit laut Vergleich nicht versichert. Im Top-Tarif ist sie dagegen enthalten. Zusätzlich leistet der Top-Tarif bei grob fahrlässiger Verletzung von Obliegenheiten oder Sicherheitsvorschriften bis 5.000 Euro.
Wird das Haus nach einem versicherten Schaden vorübergehend unbewohnbar, können Hotelkosten entstehen. Der Zurich PrivatSchutz Top übernimmt Hotelkosten bis maximal 200 Euro pro Tag und maximal 24 Monate. Im Basistarif ist diese Leistung nicht enthalten.
Für Vermieter ist der Mietausfall ein besonders wichtiger Punkt. Im PrivatSchutz Top ist Mietausfall für Wohn- und Gewerberäume bis 24 Monate mitversichert, sofern es sich nicht um produzierendes Gewerbe handelt. Im PrivatSchutz Basis ist Mietausfall nur für Wohnräume bis 12 Monate enthalten.
Gebäudebeschädigungen durch unbefugte Dritte sind im Top-Tarif mitversichert (z.B. Vandalismusschäden). Im Basistarif besteht zwar ebenfalls Schutz, aber nur bis 25.000 Euro. Der Top-Tarif bietet hier den besseren Schutz.
Ein weiterer Vorteil des Top-Tarifs ist die Mitversicherung des Anpralls von Fahrzeugen. Kommt es zum Beispiel zu einem Gebäudeschaden, weil ein Fahrzeug gegen das Haus fährt, ist diese Leistung im PrivatSchutz Top enthalten. Im Basistarif ist sie nicht versichert.
Gerade Leitungswasserschäden sind in der Praxis häufig teuer. Deshalb lohnt sich ein genauer Blick auf die erweiterten Wasserleistungen im Zurich PrivatSchutz Top.
Im Zurich Privatschutz Top-Tarif sind Ableitungsrohre auf dem Versicherungsgrundstück, die der Entsorgung des versicherten Gebäudes dienen, bis 5.000 Euro mitversichert. Auch Ableitungsrohre außerhalb des Versicherungsgrundstücks sind bis 5.000 Euro eingeschlossen. Im Basistarif sind diese Leistungen laut Vergleich nicht beantragt beziehungsweise nicht versichert.
Der PrivatSchutz Top enthält zusätzlich Schutz für Regenabflussrohre innerhalb des Gebäudes, unterirdische Regenabflussrohre bis 5.000 Euro und Schäden durch Regenwasser aus Zisternen. Diese Punkte fehlen im Basistarif.
Positiv ist, dass sowohl im Basis- als auch im Top-Tarif Klima-/Wärmepumpen und Solaranlagen durch Rohrbruch mitversichert sind. Auch die Fußbodenheizung ist in beiden Tarifen enthalten. Wichtig ist aber: Der Diebstahl von Wärmepumpen ist laut Vergleich in beiden Tarifen nicht versichert.
Rückreisekosten aus dem Urlaub
Entsteht während einer Reise ein größerer Gebäudeschaden, können Rückreisekosten anfallen. Der Zurich PrivatSchutz Top übernimmt Rückreisekosten aus dem Urlaub bei Schäden über 5.000 Euro. Im Basistarif ist diese Leistung nicht enthalten.
Weitere Grundstücksbestandteile
Im Top-Tarif sind weitere Grundstücksbestandteile wie zum Beispiel Hundehütte, Müllbox oder Gerätehaus mitversichert. Im PrivatSchutz Basis besteht hierfür kein Versicherungsschutz.
beitragsfreie Feuer-Rohbauversicherung
Für Neubauten ist die prämienfreie Feuer-Rohbauversicherung relevant. Im PrivatSchutz Top ist sie bis 24 Monate mitversichert. Im Basistarif gilt sie nur bis 12 Monate.
Auch der leistungsstärkere Tarif ist kein Rundum-Sorglos-Schutz für jedes Risiko. Einige Punkte müssen separat beachtet werden.
Elementarschäden nicht automatisch enthalten, können aber natürlich auch bei der Zurich Gebäudeversicherung gegen Mehrbeitrag eingeschlossen werden, was wir in jedem Fall empfehlen würden.
Für viele Hausbesitzer ist eine Elementarversicherung sehr wichtig, besonders bei Starkregen, Überschwemmung oder Rückstau. Deshalb sollte dieser Baustein bei einem Angebot immer aktiv geprüft werden.
Die Zurich Gebäudeversicherung bietet im Gegensatz z.B. zum Tarif GEV Premium Protect+ der Grundeigentümerversicherung oder dem Domcura Top mit Marktgarantie leider keine automatische Bestleistungsgarantie.
Eine Bestleistungsgarantie ist weder im PrivatSchutz Basis noch im PrivatSchutz Top enthalten. Wer besonderen Wert auf eine Marktgarantie oder eine Leistung nach dem besten verfügbaren Bedingungswerk legt, sollte diesen Punkt berücksichtigen und sofern möglich auf den Premium-Tarif der Grundeigentümer oder Domcura Top mit Einschluss des Bausteins Marktgarantie ausweichen.
Der Tarif Zurich PrivatSchutz Top eignet sich besonders für Eigentümer, die einen deutlich erweiterten Schutz mit unkomplizierter Annahmepolitik und hervorragender Schadenregulierung bei einem kapitalstarken Versicherer wünschen.
Interessant ist der Tarif vor allem für:
Der Tarif Zurich PrivatSchutz Basis ist der günstigere Tarif im Vergleich. Der Tarif ist ca. 20% günstiger als der Zurich Privatschutz Top, da er in einigen Bereichen auf Mehrleistungen verzichtet.
Auch die Zurich Gebäudeversicherung PrivatSchutz Basis enthält die klassischen Grundgefahren Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Ebenfalls enthalten sind unter anderem Garagen außerhalb des Gebäudes, Nebengebäude ohne gewerbliche oder landwirtschaftliche Nutzung bis 25 Quadratmeter, Armaturenbruchschäden, Aquarien und Wasserbetten, Fußbodenheizung sowie Klima-/Wärmepumpen und Solaranlagen durch Rohrbruch.
Der Gebäudetarif Zurich Privatschutz Basus verzichtet auf viele wichtige Mehrleistungen. Nicht versichert sind unter anderem grobe Fahrlässigkeit, Hotelkosten, Rückreisekosten aus dem Urlaub, Rauchschäden, Sengschäden, Fahrzeuganprall, Dekontamination von Erdreich, Wasserverlust infolge Rohrbruch und das Entfernen durch Sturm umgestürzter Bäume.
Der Zurich PrivatSchutz Basis kann für preisbewusste Kunden interessant sein, die eine einfache Grundabsicherung suchen und bewusst auf viele Zusatzleistungen verzichten möchten. Für hochwertige Wohngebäude, vermietete Objekte oder Eigentümer, die Wert auf grobe Fahrlässigkeit und umfangreiche Leitungswasserleistungen legen, ist der PrivatSchutz Top jedoch meist die deutlich stärkere Lösung.
Die Zurich Wohngebäudeversicherung bietet mit dem Tarif PrivatSchutz Top einen wesentlich umfangreicheren Schutz als der einfache Basistarif. Besonders stark ist der Top-Tarif bei grober Fahrlässigkeit, Hotelkosten, Mietausfall, erweiterten Leitungswasserleistungen, Fahrzeuganprall, Rauch- und Sengschäden sowie zusätzlichen Kostenpositionen nach einem Schaden.
Der günstigere PrivatSchutz Basis kann als Einstiegslösung ausreichen, wenn vor allem ein niedriger Beitrag zählt. Wer sein Wohngebäude jedoch umfassender absichern möchte, sollte den Zurich PrivatSchutz Top bevorzugen und zusätzlich prüfen, ob Elementarschäden, Photovoltaikanlagen und Glasversicherung ergänzend eingeschlossen werden sollten.