Hausbau – Neubau Wohngebäude – Welche Versicherungen benötige ich als privater Bauherr eines Wohngebäudes?

Beim Hausbau sind verschiedene Versicherungen notwendig, um sich gegen Risiken abzusichern – sowohl für Bauherren als auch für Risiken, die sich aus der Baustelle und für das sich in der Rohbauphase befindliche Gebäude ergeben. Hier erfährst Du, welche Versicherungen Du ab Baubeginn bis zur Bezugsfertigkeit des Wohngebäudes dringend benötigst.

Wichtige Versicherungen ab Baubeginn

Die folgenden Versicherungen sind für private Bauherren besonders wichtig ab Beginn der Bauphase. Einige sollten jedoch auch schon vorher abgeschlossen werden, sofern sie greifen sollen (z.B. Bauherren-Rechtsschutz)

3. Feuerrohbauversicherung

Wenn der Rohbau durch Brand beschädigt oder zerstört wird, hilft Dir diese Police weiter. Die Feuerrohbauversicherung ist bei einem Neubau fast immer kostenlos, sofern Du sie direkt als Gebäudeversicherung abschließt. Während der Bauphase besteht dann beitragsfrei die Feuerrohbauversicherung, welche sich ab Bezug des Gebäudes in die vollwertige Gebäudeversicherung umwandelt. Es macht daher Sinn direkt ab Baubeginn eine Gebäudeversicherung zu beantragen, da die Feuerrohbauversicherung dan kostenlos ist und Du erst ab Bezug des Wohngebäudes den Beitrag für die Komplett-Gebäudeversicherung (inkl. Feuer, Sturm/Hagel, Leitungswasser, Elementargefahren usw.) zahlst. Bei einigen Versicherungen wie z.B. der Domcura Wohngebäudeversicherung wird zwar direkt bei Versicherungsbeginn der Feuerrohbauversicherung der 1. Jahresbeitrag für die komplette Gebäudeversicherung mit dem Versicherungsbeginn der Feuerrohbauversicherung fällig, doch dieser Beitrag stellt bereits den ersten Jahres beitrag für die sich anschließende Verbundene Wohngebäudeversicherung mit Einschluss aller weiteren Gefahren dar. Du zahlst also dann ab Bezug des Gebäudes im 1. Versicherungsjahr keinen neuen Beitrag, da Du diesen bereits entrichtet hast.

4. Unfallversicherung für Bauhelfer

Wenn Freunde oder Familienmitglieder bei Deinem Bauprojekt helfen, musst Du sie bei der Berufsgenossenschaft Bau anmelden.
Zusätzlich kannst Du für private Helfer eine Unfallversicherung abschließen – das gibt zusätzliche Sicherheit für alle Beteiligten.

Nach dem Einzug – Bezugsfertiges Wohngebäude

Sobald das Gebäude bezugsfertig ist, solltest Du dies unbedingt der Feuerrohbauversicherung mitteilen, damit diese sich dann in die vollwertige Wohngebäudeversicherung umwandelt. Sollte sich der Bau verzögern, sollte dies ebenso angezeigt werden, sowohl bei der Bauleistungsversicherung, der Bauherrenhaftpflicht und der Feuerrrohbauversicherung(Wohngebäudeversicherung)

5. Wohngebäudeversicherung

Sofern Du die beitragsfreie Feuerrohbauversicherung beantragt hattest, wandelt sich diese bei Bezug des Gebäudes in eine vollwertige Wohngebäudeversicherung um. Sofern eine solche Feuerrohbauversicherung nicht existiert, sollte spätestens jetzt eine Wohngebäudeversicherung abgeschlossen werden, damit Dein Gebäude versichert ist.

• Nach Fertigstellung solltest Du Dein Haus gegen klassische Risiken wie Feuer, Sturm, Hagel und Leitungswasserschäden absichern. Dies stellt die Mindestabsicherung dar, besser ist der Einschluss von Elementargefahren und auch unbenannten Gefahren.

• Diese Versicherung ist Pflicht, wenn Du finanzierst – aber auch sonst dringend zu empfehlen.
• Du kannst sie um Elementarschäden (z. B. Überschwemmung, Rückstau, Erdrutsch) und unbenannte Gefahren erweitern.
• Du kannst ebenfalls nun eine Glasbruchversicherung einschließen, was oft als separater Tarif günstiger ist
• Günstige Gebäudeversicherungen findest Du im Wohngebäudeversicherung Vergleichsrechner
  
  

6. Photovoltaikanlagenversicherung – Elektronikschutz

Die meisten modernen Gebäudeversicherungen decken zumindest die Grundgefahren für Photovoltaikanlagen ab (Sturm, Hagel, Feuer z.B.). Sofern Du auch sonstige Gefahren inkl. Elektronikschutz und Nutzungsausfall für Deine Photovoltaikanlage versichern möchtest, kann dies bei den meisten Gebäudeversicherungen gegen Zusatzbeitrag eingeschlossen werden. Oft ist es jedoch günstiger dieses Risiko über eine günstige separate Photovoltaikversicherung zu versichern. Gute Tarife kosten rund 60 Euro pro Jahr.

7. Hausratversicherung

Sie schützt Dein Hab und Gut – Möbel, Elektronik, Kleidung usw. – vor Schäden durch Feuer, Einbruch, Leitungswasser oder Sturm., sowie Elementarschäden, Fahrraddiebstahl und sonstige Gefahren. Sie ergänzt isofern die Gebäudeversicherung

• Wichtig: Der Hausrat ist nicht über die Wohngebäudeversicherung mitversichert.
• Günstige Hausratversicherungen findest Du hier: Hausratversicherung Tarife hier berechnen
  
  

8. Privathaftpflichtversicherung inkl. Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht

Du solltest prüfen, ob Deine Privathaftpflicht auch Bauherrenrisiken abdeckt – meist ist das nicht der Fall.

• Nach dem Einzug bleibt sie essenziell, um Dich gegen Schäden im Alltag abzusichern (z. B. bei Nachbarschaftsstreitigkeiten oder Unfällen).
• Die Privathaftpflichtversicherung deckt zudem das Haus- und Grundbesitzerrisiko für Dein Gebäude und falls eine Photovoltaikanlage vorhanden ist, auch das Betreiberrisiko einer solchen Anlage mit ab.
• Günstige Privathaftpflichtversicherungen finden
• *Sofern das Gebäude nicht selbstbewohnt ist oder es sich um ein Mehrfamilienhaus handelt, benötigt Du eine separate Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung
  
  

Zusätzliche sinnvolle Versicherungen

9. Rechtsschutzversicherung mit Baurechtsschutz

• Kommt es zu Streitigkeiten mit der Baufirma, dem Architekten oder Handwerkern, hilft Dir diese Versicherung. Eine solche Absicherung für später selbstgenutzte Immobilien deckt für das Baurecht nur der Tarif ARAG Aktiv Premium ab. Allerdings muss die Versicherung 12 Monate bestehen, bevor ein Versicherungsfall eintritt.
  Den Tarif findest Du im Rechtschutzversicherung Vergleichsrechner

• Achte darauf, dass Baurecht ausdrücklich mitversichert ist – das ist bei normalen Rechtsschutzpolicen oft nicht der Fall. (nur bei Arag Aktiv Premium, un sehr wenigen anderen. Zudem mit 12 Monaten Wartezeit.
• Wichtig: möglichst vor Vertragsabschluss abschließen.
  
  

Fazit zur Absicherung des Rohbaus und der Gebäudes

Als privater Bauherr solltest Du nicht nur auf den Baufortschritt achten – sondern auch auf Deine Absicherung.
Schon kleine Vorfälle können große finanzielle Folgen haben. Deshalb gilt: Je früher Du Dich absicherst, desto besser.