Direkt Assekuranz-Service Wohngebäudeversicherung

Insovenz des Risikoträgers Element Insurance – betrifft Direkt AS Wohngebäudeversucherung

Am 8.2.2025 hat die Bafin für den Versicherer Element Insurance AG dass vorläufige Insolvenzverfahren eröffnet. Dies betrifft vor allem die Gebäudeversicherungen, die ber die Ein- und Mehrfamilienkonzepte der Direkt Assekuranz GmbH versichert sind.
Die Verträge laufen rechtlich so lange weiter, bis tatsächlich das Insolvenzverfahren eröffnet wird. Ab diesem Zeitpunkt werden bestehende Verträge vom Versicherer mit einem Monat Frist gekündigt werden.
Zwar sucht die Direkt AS wohl nach Möglichkeiten, schnellmöglich umzudecken, leider erhalten wir als Vermittler keine wirkliche Rückmeldung dazu. Aus diesem Grund handeln wir für unsere Kunden selbst und decken um.
Sofern Sie betroffen sind, sollten Sie am besten so schnell wie möglich einen neuen Vertrag abschließen. Sie können versuchen noch rückwirkend wegen Beitragserhöhung zum 1.1.2025 zu kündigen, in jedem Fall sollte zum nächstmöglichen Zeitpunkt ein neuer Vertrag eingedeckt werden und die Kündigung ausgesprochen werden.
Für Direkt-AS Verträge, die über uns abgeschlossen werden, haben wir die Möglichkeit eine 1:1 Umdeckung zur Gothaer Versicherung durchzuführen, so dass Sie nicht ohne Versicherung darstehen.

In vielen Fällen bieten die DEGENIA, die Domcura und auch die Gebäudetarife von Konzept Marketing günstige Alternativen, bei mindestens gleichem Leistungsniveau wie Direkt Assekuranz (Direkt-AS). Diese Tarife und weitere finden Sie in unserem Vergleichsrechner.
Bei stark mit Vorschäden belasteten Gebäude finden wir eine andere Lösung. Kontaktieren Sie uns gern in diesem Fall.

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Nutzen Sie unseren Vergleichsrechner, um nachzurechnen, ob ein Wechsel lohnt oder rufen Sie uns an (040 21107660)

Woran liegt eine so starke Beitragserhöhung?

Kalkuliert man die Neubaukosten eines normalen Einfamilienhauses müsste man seriöserweise mit einem Neubauwert von 4000 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche rechnen.
Bei der Berechnung des Wert1914 ergäbe dies 183 Mark pro QM.
Direkt Home ist ein Wohnflächentarif, kalkuliert intern aber natürlich ebenfalls mit einem Neubauwert. Währen die wenigsten Versicherungswerte bei Gebäudeversicherungen mit einem nötigen Versicherungswert von 183Mark oder mehr pro QM Wohnfläche hinterlegt sind und die meisten Menschen damit bei Totalschäden unterversichert sind, kann dies beim Wohnflächentarif der Direkt-AS nicht passieren. Trotzdem fallen bei Schadenfällen natürlich diese hohen Neubaukosten an.
Ein günstiger Prämiensatz für eine Gebäudeversicherung müsste bei 1 Promille des Neubauwertes betragen. Dies entspricht der obigen Kalkulation zu Grunde gelegt ca. 4,90 Euro netto pro Quadratmeter.
Tatsächlich war die Gebäudeversicherung der Direkt Assekuranz jedoch mit rund 2,20-2,30 Euro pro Quadratmeter deutlich unterkalkuliert.
Und genau das macht diese hohen Anpassungen nötig, die übrigens sämtliche Gebäudeversicherungen am Markt in den nächsten 2-3 Jahren gleichermaßen auf die Füße fliegt, die mit einem Wert von weniger als 4-5 Euro Versicherungsprämie pro Quadratmeter kalkulieren.
Nach der Beitragserhöhung liegt die Prämie bei Direkt-Home im Bereich von ca. 4 Euro Netto pro QM, was angesichts des hohen Leistungsniveaus noch als günstig angesehen werden kann.

Dadurch ist es möglich Risiken (also Wohngebäude) abzusichern, die bei anderen Gesellschaften in der Form aufgrund von z.B. Vorschäden und vom Versicherer gekündigter Vorversicherung keinen Versicherungsschutz erhalten.
Die Direkt-Assekuranz agiert dabei extrem flexibel und kundenfreundlich und findet in den meisten Fällen eine gute individuelle Lösung, um ein Gebäude zu versichern.
Ebenso lassen sich hier ältere in den letzten 50 Jahren nicht vollständig sanierte Gebäude gut versichern (mit entsprechendem 15% Aufschlag)

Direkt Home

Das Konzept Direkt Home ist für Einfamilienhäuser mit/ohne Einliegerwohnung, Reihenhäuser, im Ausnahmefall auch Zweifamilienhäuser und Ferienhäuser geeignet.

Es ist eine Wohngebäudeversicherung nach Art des Wohnflächenmodells, es ist also die QM-Wohnfläche ausschlaggebend für die Berechnung der Prämie und den Unterversicherungsverzicht. Die Direkt Home Wohngebäudeversicherung der Direkt Assekuranz ist ein Allgefahrentarif, es sind also auch unbenannte Gefahren zusätzlich zu den üblichen Gefahren Sturm/Hagel,Leitungswasser/Feuer mitversichert.

Besonere Highlights sind:

• Allgefahrendeckung
• Entschädigungsleistung bis 1,5 Millionen Euro
• Schadenfreiheitsrabatt von bis zu 30%, der sich mit jedem schadenfreien Jahr weiter aufbaut
• Verzicht auf Einrede der Groben Fahrlässigkeit
• Vandalismus
• Ableitungsrohre auch außerhalb des Gebäudes
• Überspannungs- und Sengschäden
• optional mit Gebäudeglasversicherung und Hausratversicherung
• vieles mehr.

Sie finden die Direkt Assekuranz direkt Home Gebäudeversicherung in unserem Vergleichsrechner.

Versicherungsbedingungen Direkt Home Wohngebäudeversicherung

Direkt Assekuranz MFH (Mehrfamilien-Haus-Konzept)

Für Mehrfamilienhäuser oder Häuser mit Gewerbeanteil (also Gewerbeeinheiten) ist der Tarif direkt AS-MFH empfehlenswert. Besonders, wenn es den ein oder anderen Vorschaden gab, besteht für diesen Tarif die größte Wahrscheinlichkeit einer Annahme des Antrags. Dieser Tarif wird nach dem *Wert 1914*-Modell berechnet, also nach der gültigen Neubausumme

Highlights

• Grobe Fahrlässigkeit mitversichert* (Baustein Hausverwalter sollte dazu dringend gewählt werden)
• Optional Baustein für unbenannte Gefahren (z.B. Vandalismus)
• Annahme auch bei Vorschäden, fehlender oder durch den Versicherer gekündigter Vorversicherung
• Wasserab- und Zuleitungsrohre auf dem Grundstück mitversichert
• Überspannungs- und Sengschäden
• Optional mit Gebäudeverglasung und Haus-und Grundbesitzerhaftpflicht

Versicherungsbedingungen MFH direkt Assekuranz

In unserem Vergleichsrechner können Sie die Tarife der Direkt Assekuranz Wohngebäudeversicherung, aber auch anderer Anbieter berechnen und beantragen:

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